基金定投有什么优势?

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基金定投有什么优势?

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基金定投有什么好处呢?正如巴菲特所言,投资的秘诀只有一个,就是低买高卖。然而行情没有走出来,大家并不知道什么时候是入场点,什么时候是卖出点。定投最明显的一个人优点就是分摊成本风险,在各个阶段买入,来中和买入成本,提高基金盈利能力。定投简单方便,只要最初制定策略,以后就会自动执行,省时省力,不用人为的过多干预,同时可以将闲散资金聚集,复利投资增长。

基金定投好还是一次性买入好?这个并不能一概而论,至于究竟哪个更合适,需要具体分析,因为市场风云变化变量太多。我们简单模拟一下两种投资策略,小红和小明以两种不同策略买入,第一个月小红一次性买入100份,基金净值1元,然后持有不动。小明则持续定投,第一个月买入10份也是1元,第二个月行情走高已1.1元继续买入十份,此时小红的持仓成本就低。第三个月行情下跌,小明0.9元继续定投10份,此时持仓成本一样。第四个月如果上涨,小明持仓成本会高,反之就低。。。

这一切都要基于行情,倘若出现单边向上行情,小红一次买入相对成本低,倘若单边下行,小明定投又占优势。倘若出现震荡行情,二者成本差不多。而且彼此也可以随时卖出,谈不上哪个好,只是策略不同,适合的行情不同,归根结底还是要看市场走势。世界上没有稳赚不赔的投资模式,即使特定的环境下盈利,也只能说这个策略适合当下行情,并不意味着这是一个万能策略,我们投资时候也要选择适合自己的,切记盲从,适合自己的就是最好的。

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一、首先,我们来看什么是定投?

定投是指在固定的时间(如每周五)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

二、我们再来聊聊,基金定投有什么优势?

1.基金定投有利于均匀持仓成本。

因为股指的变化是动态的,谁也无法准确预测股指下一个交易日,或后续的走向。同样的金额,如果用定投的方法分批入场的话,就算某一天买在较高的点位,后续较低的买入点,会拉低整体的持仓成本。比如我下面的这个基金,就是采用定投的方法,目前盈利48.23%。

特别是想投资海外基金的理财者,定投的优势更大。因为海外基金没有实时的估值可以参考,定投相对于一次性买入,更能均匀持仓成本。

2.基金定投有利于平滑投资风险。

如果一次性投入基金,刚好买在山顶的话,很容易在山顶站岗。后续如果股指继续下探,会使账户产生较大的浮亏,很容易给投资者带来较沉重的心理负担,造成割肉离场的概率比较大。同样的金额,如果采用定投的方式,买入点有高有低,就算后续股指表现不给力,该基金的总体回撤会有所缩小。

3.定投省时省力。

个人觉得,定投更加适合工作繁忙,很少有时间理财,但又渴望自己的存款有“睡后收益”的人士,简直是为这一类人群量身定做的投资工具。

另外,定投不需要经常分析大盘行情走势,甚至天天盯盘。对处于初级阶段的理财者来说,定投是一种简单而且有效的投资手段。

定投只需选择合适的基金,设定每期投资的金额,隔一段时间来看一下,是否合适收割利润即可。

三、定投的优势要发挥出来,需要注意什么事项呢?

提到定投,人们一般会想到“微笑曲线”。但是,并不是所有的定投,都能收获“微笑曲线”。定投想要发挥出自身的优势,收获“微笑曲线”,需要注意什么事项呢?

1.精选优质的定投标的。

并不是所有的主题基金都适合定投。业内普遍认为,有广大刚需支撑的,或者是国家政策大力扶持的,处于“朝阳”通道里的板块,其主题基金定投收益更佳,例如:医药、电子、新能源、新能源汽车、芯片、半导体等。一些周期性比较强的品种,例如煤炭、钢铁、房地产等,板块轮动的频率比较低,处于下跌通道的时间比较长,处于上涨通道的时间比较短。换一句话说,投资者要忍受浮亏的时间段较长,提供给投资者逃顶的时间又比较少。投资者很容易错过周期的高点,又轮回到漫长的下跌通道里。

2.“微笑曲线”一般会经先“哭”后“笑”的过程。在“哭”的过程中,投资者要忍受一定的浮亏,持续按照计划投入,才能迎来盈利的微笑。半途而废退出的话,会把浮亏变为实际账户亏损。

3.定投要及时止盈。

每个人对收益率的追求不同,因此,对于定投的止盈点,众说纷纭。我个人的看法是,当定投的基金迎来20%至50%的收益时,及时止盈或者部分锁定投资收益,是比较明智的做法。

基金定投有什么优势?这里给一个不一样的基金定投优势的视角,就是基金定投可以作为年轻人的储蓄,如果能够坚持十年,也许会有意外的惊喜,当然这里一定要用闲钱来进行基金定投。

基金定投的两大优势!

我们知道,基金定投是定期定额投资基金的简称。

基金定投有两大优势,一个就是可以起到储蓄的作用,一个是长期坚持可以获得超过银行存款等低风险投资的收益率水平,一般可以获得年化10%左右的收益率。

基金定投可以起到储蓄的作用主要体现在,可以通过每个月的基金定投,一般为工资结余的二分之一资金部分进行定投比较合适,这样就可以起到积少成多的作用。

比如月工资结余为4000元,就可以拿出2000元进行定投,一年下来,基金定投本金可以达到24000元,十年下来,不知不觉就攒下本金24万元了,积累下人生的第一桶金了。

这些钱如果不拿去定投,就可以随手就花了,而且可能都不知道花在哪里了,而通过每个月的基金定投,就可以起到强制储蓄的作用了,特别适合刚上班的年轻人。

基金定投的第二个好处是长期坚持可以获得股市平均收益率水平,一般为年化10%的收益率,这个收益率已经秒杀各类中低风险投资产品了。

还是以上面每个月定投2000元为例,假如定投稳健的上证50指数,假如从2010年8月8月24日开始定投,截止到2020年8月24日,就可以获得定投总收益率为145.23%,年化收益率为16.09%,定投总收益高达348541.15元,收益率已经超过本金240000元了,总计通过基金定投可以获得588,541.15元。

每个月定投上证50指数基金只有2000元,十年的时间就可以得到超过58万元了,这就是复利的力量。

当然这里要注意定投基金当做储蓄,一定要用闲钱,如果定投中途需要临时用钱,把基金卖在低点,不但没有赚钱还有可能亏钱,这就得不偿失了。

总之,基金定投有强制储蓄的优势,还有可以获得股市年化10%左右的收益率,长期坚持获得复利力量的重大优势,说不定通过十年的坚持定投就可以获得人生的第一桶金了。

(我是秋思说,高校教师,财经领域创作者,《互联网投资理财》课程讲授者,用理财思维,打造幸福人生,欢迎点击关注@秋思说 ,查看更多好文。)

从现有情况来看,多数的投资者,投资基金亏损的原因往往就是因为一次性买入了非常大额的基金,在持有期间大盘出现了下跌,而这些投资者又无法承受波动,从而割肉离场。但是我们通过定投的方式进行投资,相比于这种一次性大额买入,有非常多的优势。

首先定投是分批投资。在波动中不断摊低投资成本,从而降低了下跌所带来的风险。而且我们通过长期投资收益复利增长,无惧大盘的涨跌,每次付出的成本较少,分批买入,可以在下跌中不断积累基金份额,从而实现成本的不断平摊。投资期间也无需关注大盘的涨跌,只需要静静的等待牛市的到来。这样投资定投就可以帮助投资者规避到非常多的风险。

其次,基金定投是少有的可以击穿牛熊市的投资手段。大盘处于3000点附近,从各项技术指标来看,均属于一个历史的地位。过往中国股市的高点都在5000到6000点左右,那么未来牛市的高点并不能确定到底是有多少。但是能够确定的是,在未来几年内,一定会迎来宁波牛市。而且大盘的点位一定会比现在高出很多。那么决定我们的未来能够赚到多少钱的因素,实际就取决于以下两点。第一、当前中国乃至世界经济均处在一个疲软期内,股市作为经济的一个晴雨表。在未来经济不断转好时,那么将会必然迎来一波牛市。那么也就意味着未来会有一个高的价格。这是一个确定的事情。第二、在地位点购买更多的份额,那么才能够在未来获得比其他投资者更高的收益,积累更多的份额才是王道。在当前的底部区间就可以实现用同样的钱比在未来高点买到更多的份额。那么两者相乘就是咱们所有投资获得的总价值。

投资定投是需要耐得住寂寞的,但可以从未来的不确定中找到确定事情去做。基金定投投资时间是长期持有。当然如果需要用钱,也可以随时进行部分赎回,资金灵活方便。

那么基金定投适合什么类型的人购买呢?

第一、不想承担太大风险的投资者投资的产品。

第二、适合没有投资知识的人投资。

第三、适合没有投资择机能力的人。

第四、适合没有时间看盘的人投资。

最后,定投一般是中长期的投资,基金定投产品的选择就尤为重要,谨慎投资,合理规划。

码字不易,请多关注,欢迎留言交流。

一、定投基金的优点:

优点1: 省时间

这是我觉得定投最重要的好处,毕竟投资研究分析高低点的时间成本是很昂贵的。

优点2:符合一般人资金运用

大多数人都是领月薪,持续性的现金流很适合定投这种持续的投入

优点3:有纪律性

跌下去有人不敢买,涨上去也有人不敢买,用定投可以解决纪律问题。

优点4:报酬合理长期持有

很多时候我们会为了等待一个好买点而错过多头波段,甚至错过数年,手上现金报酬率很差。 但定投除了给你合理报酬,还能让你持续抱着,就可以避免这种错过多头的损失。

二、定投基金的缺点:

缺点1:无法赚更多

如果你是有能力判断高低点的人,那就不需要用定投,因为抓到高低点你能赚更多。

缺点2:若标的持续下跌还是会亏钱

实际上如果买到一直跌的就会赔,即使加码摊平涨回来也要考虑时间成本,年化报酬率也可能很低。

缺点3:不适合短线操作

定投是买在平均成本,只要谈到平均值概念都必须是长期,否则短期内仍会受到买卖价格高低影响。

缺点4:时间太长会失效

例如每月3000元,在100个月后已经变成30万元,这时下一个月的3000元对之前的绩效影响力就只剩1%,已经无法达到平均成本的效果。因此通常定投一段时间后会出场获利了结。

缺点5:成果取决于出场时机

定投虽然可以解决买在高点的问题,让它变成高低点都买的到,但最终成果会取决于出场。如果有人从年轻时定投投资,但退休要赎回那年刚好是股市低点,他的报酬率就会受到很大的影响。

有优势! 绝对有优势! 我给你理一理:

基金定投"传承了基金投资的一般优势:如收益较储蓄高;投资门槛低,流动性强,可随时买卖赎回;收益不征税,省时省力,巴菲特老爷爷曾经指导,定投指数基!好好学,你可能就是那匹超越自己的黑马,是的,有可能 ,你所热爱的一定会反过来拥抱你!开始学习!

一、强制储蓄,积少成多

很多人觉得自己的收入低,扣掉自己日常的开支所剩无几,该怎么理财?!这个问题伤脑筋!绝对伤脑筋!我们能想到的办法就是存钱,行!牙缝里扣,还是存不住,怎么办?定投!养成定投的习惯,哪怕是每月存上200、150、50元,现在有些平台买基金甚至可以定投1块钱!定投金额可以自行调整,如果是初次接触基金定投,可以选择从最小额度开始。

省钱有套路,别从牙缝里扣!有个公式借给你,赚了钱还我:(支出=收入—结余), 你品!你细细的品!,是不是有点不一样?就是有了收入先存一笔钱 , 然后在再从剩余的钱里面计划支出,还有就是把额外收入也存起来,比如收到一个红包,比如卖了一个旧家具,卖纸板的钱等等,这些额外收入都存起来,虽然是小钱但也能积少成多!不能有了钱就扩大开支,开源节流很重要!

二、定投能平均成本、分散风险

普通投资者很难适时掌握正确的投资时点,常常可能是在市场高点买入,在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式,不论市场行情如何波动,每个月固定一天定额投资基金,由银行自动扣款,自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的,投资的成本也比较平均,风险也就会被分散在每一次的活动中。

三、定投适合长期投资

由于定期定额是分批进场投资,当股市在盘整或是下跌的时候,由于定期定额是分批承接,因此反而可以越买越便宜,股市回升后的投资报酬率也胜过单笔投资。对于中国股市而言,长期看应是震荡上升的趋势,因此定期定额非常适合长期投资理财计划。

四、定投更适合投资新兴市场和小型股票基金

中长期定期定额投资绩效波动性较大的新兴市场或者小型股票型海外基金,由于股市回调时间一般较长而速度较慢,但上涨时间的股市上涨速度较快,投资者往往可以在股市下跌时累积较多的基金份额,因而能够在股市回升时获取较佳的投资报酬率。

五、定投定额自动扣款,手续简单

定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续,此后每期的扣款申购均自动进行,一般以月为单位,但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言,如果自己去购买基金,就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”,充分体现了其便利的特点,

六、定投省时省力

尽可能的找一款收益不错的稳健型基金。设置好定投时间和周期,忽略市场涨跌,平摊购买净值,不需要每天的刷估值,纠结哪一天的估值才是最低点。一次性定投可能会买在高点,需要补仓,又不可避免的加重仓位,而定投每次购买的净值都不相同,有高有低,即使买在高点也能通过坚持定投形成一条微笑的曲线。

七、定投有复利效果,长期可观

“定投计划”收益为复利效应,本金所产生的利息加入本金继续衍生收益,通过利滚利的效果,随着时间的推移,复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现,因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳,市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机,一旦市场反弹,长期累积的单位数就可以一次获利。

以上都是基金定投的优势,其实你自己就是你的优势,要想真的学会理财,你得多学习,且挨过三冬四夏 ,暂时受些痛苦 ,雪尽后再看梅花,我希望你心中拥有属于自己的美好计划,而不是虚无缥缈的风花雪月,更不是路边的风景,街上的行人都是你要超越的对象,把答应自己的事情一一做到才叫酷!



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